💰 Contas-bolsão: o cofre invisível do crime organizado

 

Contas-bolsão são usadas por narcotraficantes e facções criminosas como o PCC para lavar dinheiro e ocultar movimentações financeiras. O Banco Central anunciou novas regras para encerrar esse tipo de conta a partir de dezembro de 2025.

As chamadas contas-bolsão são contas bancárias ou de pagamento abertas por fintechs ou empresas intermediárias em bancos tradicionais. Elas funcionam como um “cofre coletivo”, reunindo recursos de diversos clientes sem identificar os verdadeiros beneficiários. Essa estrutura permite movimentações financeiras opacas, dificultando o rastreamento por autoridades.

🚨 Como o crime usa essas contas

• Facções como o PCC utilizam contas-bolsão para lavar dinheiro, compensar dívidas e ocultar obrigações financeiras de origem criminosa.
• O dinheiro circula em nome da fintech ou empresa, mas pertence a terceiros, o que impede a identificação dos reais envolvidos.
• Essa prática é associada a fraudes, sonegação fiscal e financiamento de atividades ilícitas, como tráfico de drogas e armas.

🛑 Medidas do Banco Central

• A partir de 1º de dezembro de 2025, instituições financeiras serão obrigadas a encerrar contas-bolsão irregulares.
• Os bancos devem adotar critérios para identificar movimentações suspeitas, notificar os clientes e encerrar as contas após o prazo regulamentar.
• A nova norma visa proteger a integridade do sistema financeiro sem restringir a inovação das fintechs.

🔍 Impacto esperado

• A medida deve enfraquecer o uso dessas contas por organizações criminosas, especialmente em operações de grande escala como as investigadas pela Receita Federal na Faria Lima.
• Também reforça a rastreabilidade das operações financeiras, dificultando o uso de contas-bolsão como ferramenta de lavagem de dinheiro.